Отвращение к потере
Sep. 10th, 2013 04:32 pm![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
kaipaЯ уже обращался несколько раз к теме ошибок мышления. А сейчас читаю книгу "Как мы принимаем решения" Джоны Лерер, где описаны и объяснены многие психологические эксперименты. Вот некоторые из них, с совершенно удивительными результатами.
1. Представьте, что США готовятся к вспышке необычного азиатского заболевания, которое, по прогнозам, унесет жизни примерно 600 человек. Выдвинуты две альтернативные программы борьбы с этим заболеванием. Предположим, что точный научный прогноз последствия реализации этих программ таков:
• если будет принята программа А, удастся спасти 200 человек;
• в случае принятия программы Б есть оцениваемая в 1/3 вероятность спасения 600 человек и оцениваемая в 2/3 вероятность того, что никого спасти не удастся.
Исследователи обнаружили, что если программы сформулированы таким образом, то 72 % респондентов (респондентами выступали профессиональные врачи) отдадут предпочтение спасению 200 человек, нежели созданию опасности для всех. Однако затем исследователи задали вопрос второй группе респондентов, сформулировав альтернативы иначе:
• если будет принята программа В, погибнет 400 человек;
• в случае принятия программы Г есть оцениваемая в 1/3 вероятность того, что никто не погибнет, и оцениваемая в 2/3 вероятность гибели 600 человек.
При выборе между программами В и Г 78 % респондентов выбрали программу Г, т. е. более рискованную альтернативу. Статистически все четыре варианта одинаковы. Но в зависимости от того, как именно заданы вопросы, во втором случае люди дают другой (худший) ответ.
2. Те же исследователи (Канеман и Тверски) предлагали своим студентам простой опрос: им было предложено заключать пари или просто играть в орел-решка. Психологи предлагали какую-то ситуацию, обещали, что проигрыш будет стоить 20 долларов, и спрашивали, при каком выигрыше студент согласен на пари. В случае даже такой простейшей игры как орел-решка студенты просили за выигрыш в среднем 40 долларов. То есть боль от потери была примерно в два раза сильнее удовольствия от выигрыша.
3. Почему облигации пользуются спросом, хотя доходность по ним в несколько раз ниже, чем по акциям? Потому что инвесторы ненавидят терять деньги. Интересно, что даже Гарри Марковиц, который разработал теорию портфельных инвестиций, свою Нобелевскую премию разместил не согласно собственной же теории, а половину вложил в низкодоходные, но надежные облигации.
4. Простейший эксперимент иллюстрирующий предыдущий пункт. Была предложена игра в инвестиции. В каждом раунде у участника было два варианта: 1) -- не инвестировать доллар и сохранить его; 2) -- инвестировать доллар и с вероятностью 50% получить 2.5 доллара. Игра прекращалась после 20 раундов. Несмотря на то, что очевидно, что надо инвестировать всегда, большинство людей делает это в среднем в 60% случаев. А после нескольких проигрышей подряд (что вполне может произойти) вообще перестают инвестировать.
5. Эксперимент с аукционом по продаже билетов на футбол. Половина участников была предупреждена, что им придется расплачиваться наличными. Другая половина -- что кредиткой. Средняя ставка тех, кто расплачивался кредиткой, была ВДВОЕ выше. Расплата кредиткой приносит гораздо меньше "душевных мук", чем наличными. Она не воспринимается как потеря. Поэтому люди тратят все больше.
Отвращение к потере -- это врожденный дефект мозга, частный случай "эффекта негативности".
Этот эффект активно используется, чтобы выкачать из людей больше денег:
- люди склонны брать кредиты с большим grace периодом, даже если потом их ждут высокие платежи, делающие кредит очень дорогим. Этим активно пользуются банки.
- экономисты придумали пенсионный план, когда предлагают начать откладывать не сегодня, а "завтра" (через несколько месяцев или год, например). Введение Save More Tomorrow привело к увеличению пенсионных накоплений в 4 раза (за какой-то период).
(приложения к экономике изучаются в рамках специальной дисциплины Behavioral Economics.)
Другой интересный вывод в том, что это объясняет, почему тот, кто критикует "жуликов и воров", всегда пользуется большим вниманием и доверием, чем тот, кто делает. Ощущение, что что-то украли, вызывает в несколько раз более сильный эмоциональный эффект, чем что что-то построили.
1. Представьте, что США готовятся к вспышке необычного азиатского заболевания, которое, по прогнозам, унесет жизни примерно 600 человек. Выдвинуты две альтернативные программы борьбы с этим заболеванием. Предположим, что точный научный прогноз последствия реализации этих программ таков:
• если будет принята программа А, удастся спасти 200 человек;
• в случае принятия программы Б есть оцениваемая в 1/3 вероятность спасения 600 человек и оцениваемая в 2/3 вероятность того, что никого спасти не удастся.
Исследователи обнаружили, что если программы сформулированы таким образом, то 72 % респондентов (респондентами выступали профессиональные врачи) отдадут предпочтение спасению 200 человек, нежели созданию опасности для всех. Однако затем исследователи задали вопрос второй группе респондентов, сформулировав альтернативы иначе:
• если будет принята программа В, погибнет 400 человек;
• в случае принятия программы Г есть оцениваемая в 1/3 вероятность того, что никто не погибнет, и оцениваемая в 2/3 вероятность гибели 600 человек.
При выборе между программами В и Г 78 % респондентов выбрали программу Г, т. е. более рискованную альтернативу. Статистически все четыре варианта одинаковы. Но в зависимости от того, как именно заданы вопросы, во втором случае люди дают другой (худший) ответ.
2. Те же исследователи (Канеман и Тверски) предлагали своим студентам простой опрос: им было предложено заключать пари или просто играть в орел-решка. Психологи предлагали какую-то ситуацию, обещали, что проигрыш будет стоить 20 долларов, и спрашивали, при каком выигрыше студент согласен на пари. В случае даже такой простейшей игры как орел-решка студенты просили за выигрыш в среднем 40 долларов. То есть боль от потери была примерно в два раза сильнее удовольствия от выигрыша.
3. Почему облигации пользуются спросом, хотя доходность по ним в несколько раз ниже, чем по акциям? Потому что инвесторы ненавидят терять деньги. Интересно, что даже Гарри Марковиц, который разработал теорию портфельных инвестиций, свою Нобелевскую премию разместил не согласно собственной же теории, а половину вложил в низкодоходные, но надежные облигации.
4. Простейший эксперимент иллюстрирующий предыдущий пункт. Была предложена игра в инвестиции. В каждом раунде у участника было два варианта: 1) -- не инвестировать доллар и сохранить его; 2) -- инвестировать доллар и с вероятностью 50% получить 2.5 доллара. Игра прекращалась после 20 раундов. Несмотря на то, что очевидно, что надо инвестировать всегда, большинство людей делает это в среднем в 60% случаев. А после нескольких проигрышей подряд (что вполне может произойти) вообще перестают инвестировать.
5. Эксперимент с аукционом по продаже билетов на футбол. Половина участников была предупреждена, что им придется расплачиваться наличными. Другая половина -- что кредиткой. Средняя ставка тех, кто расплачивался кредиткой, была ВДВОЕ выше. Расплата кредиткой приносит гораздо меньше "душевных мук", чем наличными. Она не воспринимается как потеря. Поэтому люди тратят все больше.
Отвращение к потере -- это врожденный дефект мозга, частный случай "эффекта негативности".
Этот эффект активно используется, чтобы выкачать из людей больше денег:
- люди склонны брать кредиты с большим grace периодом, даже если потом их ждут высокие платежи, делающие кредит очень дорогим. Этим активно пользуются банки.
- экономисты придумали пенсионный план, когда предлагают начать откладывать не сегодня, а "завтра" (через несколько месяцев или год, например). Введение Save More Tomorrow привело к увеличению пенсионных накоплений в 4 раза (за какой-то период).
(приложения к экономике изучаются в рамках специальной дисциплины Behavioral Economics.)
Другой интересный вывод в том, что это объясняет, почему тот, кто критикует "жуликов и воров", всегда пользуется большим вниманием и доверием, чем тот, кто делает. Ощущение, что что-то украли, вызывает в несколько раз более сильный эмоциональный эффект, чем что что-то построили.
